1 июля в России появились новые банковские продукты – социальный счет и аналогичный вклад. Они призваны помочь малоимущим гражданам.
Как будет работать новый финансовый инструмент
— Социальный счет или вклад — это единое пособие, социальный контракт и социальная доплата к пенсии, назначаемые гражданам со среднедушевым доходом ниже прожиточного минимума, установленного в регионе их проживания,
На первом этапе — с 1 июля 2025 года — новые счета и вклады начнут открывать тринадцать системно значимых банков страны: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Совкомбанк, ЮниКредит Банк, Московский кредитный банк, Открытие, Росбанк, Т-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Россельхозбанк.
С 2027 года к программе присоединятся все кредитные организации, входящие в систему страхования вкладов, что расширит доступность новых продуктов для граждан в регионах и не являющихся клиентами крупнейших банков.
Открывать социальные счета и вклады банки будут по запросам граждан — адресатов мер соцподдержки. Сведения о назначении этих мер должны быть в цифровой спецплатформе. Договоры будут оформлять в электронной форме через портал «Госуслуги».
Условия открытия и обслуживания
Максимальная сумма такого вклада составит 50 тысяч рублей. Процентная ставка определяется каждым банком индивидуально, но она должна быть максимальной для данного кредитного учреждения.
Социальные счета и вклады доступны только в рублях — операции в иностранной валюте исключены. Обслуживание осуществляется исключительно через карту «Мир», за выдачу и использование которой комиссия не взимается.
Примечательно, что отказать подходящим под критерии социальной поддержки клиентам в заключении договоров банкам запрещается. Исключение — ситуация, когда гражданин требует открыть второй социальный счет (или вклад), хотя первый еще действует. Однако физлицо сможет иметь по одному такому инструменту — вклад и счет — одновременно.
Комиссии за открытие, обслуживание, пополнение счета и переводы до 20 тыс. рублей в месяц отсутствуют. На остаток до 50 тыс. рублей ежедневно начисляются проценты в размере не менее половины ключевой ставки Банка России, которые выплачиваются ежемесячно.
Почему установлен такой лимит
В пресс-службе ЦБ пояснили, что расчеты строились исходя из данных макроэкономического опроса, а также учитывалось ожидаемое движение ключевой ставки Банка России и медианные прогнозы инфляции на 2023–2025 годы.
Эксперты отмечают, что лимит по вкладу выбран прежде всего с учетом особенностей целевой аудитории. Председатель комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Аксаков объяснил, что сумма в 50 тыс. рублей для граждан с низким доходом не предполагает серьезных накоплений.
— Даже при ставке 22% годовых доход составит около 11 тыс. рублей. Однако риски минимальны, так как сбережения застрахованы. Учитывая процентную ставку, отсутствие комиссий и бесплатное обслуживание, это может быть выгодным инструментом для сохранения средств в условиях инфляции,
Сроки
Социальный банковский вклад открывается на один год. Если за это время статус владельца как получателя социальной поддержки не изменится, его продлевают на такой же срок. Специальные условия по счету тоже будут действовать при условии сохранения владельцем прав на социальную поддержку.
Условия социального банковского счета
В договоре на открытие счета предусмотрена возможность операций с использованием карты «МИР». При этом гражданин вправе проводить операции по социальному банковскому счету без использования платежной карты.
Банки не могут вводить комиссию за:
• перевод денег с социального банковского счета в размере, не превышающем 20 000 рублей в месяц,
• открытие и обслуживание социального банковского счета,
• предоставление и использование карты «МИР»,
• за пополнение социального банковского счета.
Кредитная организация обязана ежедневно начислять проценты на остаток денежных средств на банковском счете:
• на остаток 50 000 рублей — по ставке, не менее половины действующей на дату начисления процентов ключевой ставки Банка России,
• на остаток свыше 50 000 руб. — по ставке, установленной в договоре социального банковского счета.
Проценты по договору социального банковского счета выплачиваются ежемесячно.
